- Специальный корреспондент
Федеральный закон № 115-ФЗ постоянно дополняется. Вместе с ним обновляется и перечень операций, по которым банки могут запрашивать разъяснения у компаний. Расскажем, какие действия компаний и физиков вызовут подозрения у банков в 2025 году.
Иллюстрация: Вера Ревина/Клерк.ру
115-ФЗ — это закон, направленный на противодействие отмыванию денег. По нему финансовые организации обязаны следить за добросовестностью действий клиентов и не давать проводить сомнительные операции, сообщая об этом в уполномоченные органы. Норма затрагивает всех, кто участвует в операциях с деньгами: и компании, и ИП, и физиков.
Операция на сумму более 1 миллиона рублей, либо эквиваленту в иностранной валюте.
Операции в случае, если хотя бы одной из сторон является лицо, которое не выполняет рекомендации отмыванием денег (ФАТФ).
Операции в наличной форме.
Операции по счету/вкладу юридического лица, период деятельности которого не превышает 3-х месяцев со дня регистрации, либо операции по счету/вкладу, в случае если операции по указанному счету/вкладу не производились с момента его открытия.
Большое количество контрагентов – физ.лиц (более 10 в день).
Большое количество операций с физическими лицами (более 30 в день).
Операции на сумму свыше 100 000 руб./день.
Промежуток времени между зачислением и списание ДС менее 1 минуты.
Не проводил операций по счету либо проводил их в незначительных объемах.
Использует счет для операций, не имеющих очевидного экономического смысла.
Списание до активного периода не превышало 3 млн. в месяц (включая аренду и коммун. платежи и т.д.).
Не осуществлял уплату налогов, либо она составила не более 0,5% от дебетового оборота.
115-ФЗ — это закон, направленный на противодействие отмыванию денег. По нему финансовые организации обязаны следить за добросовестностью действий клиентов и не давать проводить сомнительные операции, сообщая об этом в уполномоченные органы. Норма затрагивает всех, кто участвует в операциях с деньгами: и компании, и ИП, и физиков.
Операции, подлежащие обязательному контролю
Операция на сумму более 1 миллиона рублей, либо эквиваленту в иностранной валюте.Операции в случае, если хотя бы одной из сторон является лицо, которое не выполняет рекомендации отмыванием денег (ФАТФ).Операции в наличной форме.Операции по счету/вкладу юридического лица, период деятельности которого не превышает 3-х месяцев со дня регистрации, либо операции по счету/вкладу, в случае если операции по указанному счету/вкладу не производились с момента его открытия.Что вызывает подозрения у банков. Физические лица
Большое количество контрагентов – физ.лиц (более 10 в день).Большое количество операций с физическими лицами (более 30 в день).Операции на сумму свыше 100 000 руб./день.Промежуток времени между зачислением и списание ДС менее 1 минуты.Что вызывает подозрения у банков. Риски бизнеса
Подозрения возникнут, если клиент банка продолжительное время (в среднем 3 месяца):Не проводил операций по счету либо проводил их в незначительных объемах.Использует счет для операций, не имеющих очевидного экономического смысла.Списание до активного периода не превышало 3 млн. в месяц (включая аренду и коммун. платежи и т.д.).Не осуществлял уплату налогов, либо она составила не более 0,5% от дебетового оборота.
