Банки рассматривают переводы свыше 100 000 рублей в день или более 1 000 000 рублей в месяц как сигнал к углублённой проверке.
Но окончательное решение основывается на совокупности признаков и поведенческих паттернов.
Эксперты напомнили, что рекомендации Центробанка ориентируют банки на пороги 100 000 руб. в сутки и 1 000 000 руб. в месяц, однако эти цифры лишь отправная точка. Важно не только число и сумма переводов, но и их структура: множественные небольшие входящие и исходящие операции, частая переадресация средств и отсутствие обычных бытовых платежей с счёта привлекают повышенное внимание.
Отдельный тревожный признак - скорость транзита денег. Если средства переведены и повторно отправлены в течение минуты, это часто интерпретируется как попытка скрыть происхождение денег и служит автоматическим триггером для аналитики. Банки также отслеживают количество операций - более 10 в день или более 50 в месяц среди физических лиц считается нетипичным.
Специалисты советуют гражданам заранее сохранять документы, подтверждающие источник крупных переводов, избегать массовых переводов на незнакомые карты и не перенаправлять деньги сразу после получения. Формирование «обычного» профиля расходной и приходной активности - лучшая профилактика ненужного внимания со стороны банковской аналитики.
Банковский контроль опирается на автоматизированные системы мониторинга и поведенческую аналитику, поэтому пороговые суммы здесь работают в связке с другими индикаторами мошенничества и отмывания средств. При подозрениях счёт может попасть под более глубокую проверку, вплоть до запроса подтверждающих документов.
Но окончательное решение основывается на совокупности признаков и поведенческих паттернов.
Эксперты напомнили, что рекомендации Центробанка ориентируют банки на пороги 100 000 руб. в сутки и 1 000 000 руб. в месяц, однако эти цифры лишь отправная точка. Важно не только число и сумма переводов, но и их структура: множественные небольшие входящие и исходящие операции, частая переадресация средств и отсутствие обычных бытовых платежей с счёта привлекают повышенное внимание.
Отдельный тревожный признак - скорость транзита денег. Если средства переведены и повторно отправлены в течение минуты, это часто интерпретируется как попытка скрыть происхождение денег и служит автоматическим триггером для аналитики. Банки также отслеживают количество операций - более 10 в день или более 50 в месяц среди физических лиц считается нетипичным.
Специалисты советуют гражданам заранее сохранять документы, подтверждающие источник крупных переводов, избегать массовых переводов на незнакомые карты и не перенаправлять деньги сразу после получения. Формирование «обычного» профиля расходной и приходной активности - лучшая профилактика ненужного внимания со стороны банковской аналитики.
Банковский контроль опирается на автоматизированные системы мониторинга и поведенческую аналитику, поэтому пороговые суммы здесь работают в связке с другими индикаторами мошенничества и отмывания средств. При подозрениях счёт может попасть под более глубокую проверку, вплоть до запроса подтверждающих документов.
