Чтобы организовать прием международных платежей онлайн или расчеты с покупателями в точках продаж, потребуется открыть мерчант-аккаунт.
Это необходимо не только для обработки большого количества транзакций одновременно, но и для соблюдения законодательства. В этом обзоре предлагаем подробнее рассмотреть счета мерчанта: что это такое простыми словами, зачем это нужно бизнесу и как проходит процесс регистрации.
Для расчетов офлайн используются платежные терминалы. Оплата онлайн осуществляется через платежный шлюз. Чтобы оформить заказ, пользователь вводит платежные данные и подтверждает операцию. После этого система обрабатывает информацию, проверяет наличие на карте необходимой суммы и перечисляет оплату на мерчант-счет.
Деньги остаются на этом счету в течение нескольких дней, после чего переходят на расчетный владельца (при условии, что операция не была признана мошеннической и клиент не запросил возврат).
Открыть мерчант-аккаунт может только юрлицо. Банк или платежная система, в которой создается счет, внимательно проверяет будущего владельца аккаунта, а также сайт, на котором планируется принимать оплату.
Если вы собираетесь создавать мерчант-аккаунт на зарубежной платформе, российское юрлицо не подойдет. Для стабильной работы потребуется .
На сайте должны быть представлены актуальные цены и описания продуктов, политика конфиденциальности, информация о способах оплаты и доставки, правила возврата и обмена, полные сведения о компании. Конкретные правила могут отличаться в различных финансовых организациях, поэтому следует самостоятельно уточнять актуальные требования.
Чтобы создать бизнес-счет от имени юрлица, нужно предоставить корпоративные документы и информацию: владельцы, специфика деятельности, политика обмена / возврата, объемы продаж, средний чек и т. д. — точный набор данных зависит от организации. Также банки обычно запрашивают адрес официального сайта для его проверки.
Выбор системы может быть достаточно сложной задачей. Сервисы предлагают разные условия и различный набор функций — например, антифрод-защиту, рекуррентные платежи, возможность совмещать в одном интерфейсе онлайн-работу и торговлю через мерчант-терминалы офлайн. Многие предприниматели выбирают международные сервисы .
Доступ к инструментам и документации разработчика позволяет кастомизировать управление финансами компании и процесс расчетов, обеспечивая максимальную универсальность.
Сервис работает с десятками валют и платежных методов, что упрощает работу с клиентами по всему миру. Кроме того, Stripe имеет ряд готовых интеграций с различными платформами, подключение и синхронизация с которыми дополнительно расширяет возможности системы.
Помимо стандартного чекаута, предприниматели могут использовать PayPal как инструмент для быстрой оплаты заказа через интегрируемую на сайт кнопку. При подключении этой опции клиенты не используют платежную страницу на сайте, а переходят на сайт PayPal для совершения оплаты с собственного кошелька. Это создает дополнительный уровень безопасности, повышая доверие аудитории.
Чтобы работать с этими платежными системами из России, нужно открыть компанию за границей.
Это необходимо не только для обработки большого количества транзакций одновременно, но и для соблюдения законодательства. В этом обзоре предлагаем подробнее рассмотреть счета мерчанта: что это такое простыми словами, зачем это нужно бизнесу и как проходит процесс регистрации.
Что такое мерчант-счет?
Мерчант-счет (merchant account) — это торговый счет компании, который требуется для получения оплаты. Наличие такого счета дает предпринимателю возможность приема платежей по картам (, American Express, ) без необходимости для второй стороны проходить идентификацию. Кроме того, работа через мерчант-счет предлагает высокую пропускную способность с возможностью единовременно обрабатывать большой объем операций.Для расчетов офлайн используются платежные терминалы. Оплата онлайн осуществляется через платежный шлюз. Чтобы оформить заказ, пользователь вводит платежные данные и подтверждает операцию. После этого система обрабатывает информацию, проверяет наличие на карте необходимой суммы и перечисляет оплату на мерчант-счет.
Деньги остаются на этом счету в течение нескольких дней, после чего переходят на расчетный владельца (при условии, что операция не была признана мошеннической и клиент не запросил возврат).
Открыть мерчант-аккаунт может только юрлицо. Банк или платежная система, в которой создается счет, внимательно проверяет будущего владельца аккаунта, а также сайт, на котором планируется принимать оплату.
Типы мерчант-счетов
Статус мерчанта позволяет создать два вида аккаунтов:- Торговый аккаунт — для офлайн-расчетов. Прием платежей с карт через торговый счет подразумевает считывание информации POS-терминалом или импринтером. Клиенту не требуется вводить данные вручную или выполнять дополнительные шаги для подтверждения операции, за исключением введения ПИН-кода для крупных транзакций.
Торговые счета применяются при работе через офлайн-магазины, а также в тех случаях, когда компания предлагает опцию оплаты при доставке заказа.
- Интернет-аккаунт — для приема платежей картой на сайте. Актуален при расчетах через сайт или интернет-магазин. Для совершения транзакции используется чекаут. Клиент не предоставляет карту для сканирования, но вводит необходимые данные самостоятельно: номер, имя владельца, срок действия, код. Также может потребоваться код подтверждения, который автоматически отправляется владельцу карты по СМС.
Обязанностью компании является обеспечение безопасного пользовательского опыта с качественной защитой платежной информации.
Почему бизнесу необходим мерчант-аккаунт?
Необходимость получить мерчанта и создать бизнес-счет возникает по нескольким причинам:- Следование законодательству. Мерчант-аккаунт требуется для легальной работы юрлица и управления налогами.
- Работа с зарубежными клиентами. Мультивалютный мерчант-счет дает возможность проводить операции в иностранной валюте без дополнительной документации, связанной с и финмониторингом.
- Быстрая обработка транзакций. Магазины с большим оборотом используют мерчант-аккаунты для единовременной обработки тысяч заказов.
- Круглосуточная торговля. Мерчант-счет и онлайн-система приема платежей позволяет выполнять расчеты независимо от часов работы компании.
Что требуется для регистрации счета?
Перед тем как стать мерчантом, нужно осуществить несколько шагов: регистрация компании, подготовка сайта, открытие расчетного счета.Создание компании
Мерчант-счета недоступны для физических лиц — даже при наличии статуса самозанятого. Для приема платежей таким способом требуется юрлицо, специфика работы которого соответствует требованиям банка или платежной системы.Если вы собираетесь создавать мерчант-аккаунт на зарубежной платформе, российское юрлицо не подойдет. Для стабильной работы потребуется .
Подготовка сайта
Банк или система приема платежей на безопасность и соответствие правилам. Как правило, потребуется сайт с платным хостингом и одной доменной зоной для всех страниц. Также следует уделить внимание техническим вопросам — отсутствие ошибок, быстрая загрузка и т. д.На сайте должны быть представлены актуальные цены и описания продуктов, политика конфиденциальности, информация о способах оплаты и доставки, правила возврата и обмена, полные сведения о компании. Конкретные правила могут отличаться в различных финансовых организациях, поэтому следует самостоятельно уточнять актуальные требования.
Открытие расчетного счета
На этот счет будут выводиться средства с мерчант-аккаунта. Многие компании создают счета в , чтобы обеспечить удаленное управление финансами. Также можно обратиться к банку страны, где открыта компания, но это потребует личного посещения филиала.Чтобы создать бизнес-счет от имени юрлица, нужно предоставить корпоративные документы и информацию: владельцы, специфика деятельности, политика обмена / возврата, объемы продаж, средний чек и т. д. — точный набор данных зависит от организации. Также банки обычно запрашивают адрес официального сайта для его проверки.
Функции платежного шлюза
Чтобы принимать оплату онлайн, требуется платежный шлюз — ПО, которое подключается к сайту и предлагает клиентам удобный интерфейс для совершения платежа. Оплата происходит следующим образом:- Клиент вводит информацию карты, запрошенную системой.
- Сервис проверяет данные, подтверждая, что карта активна.
- Сведения о заказе кодируются и передаются в процессинговый центр.
- Центр обрабатывает транзакцию и передает результат на платежный шлюз.
- Шлюз генерирует уведомление об оплате или ошибке (например, в том случае, если клиент неправильно ввел данные или не имеет достаточную сумму на счету).
Мерчант-счета в платежных системах
На ecommerce-рынке действует широкий ряд сервисов, которые предлагают такую услугу. Компании, сосредоточенные на российской аудитории, обычно обращаются к российским банкам, но эта опция не подходит для торговли с зарубежными клиентами.Выбор системы может быть достаточно сложной задачей. Сервисы предлагают разные условия и различный набор функций — например, антифрод-защиту, рекуррентные платежи, возможность совмещать в одном интерфейсе онлайн-работу и торговлю через мерчант-терминалы офлайн. Многие предприниматели выбирают международные сервисы .
Stripe
работает в 40+ странах и специализируется на ecommerce-секторе. Для компаний, действующих в этой сфере, доступен ряд полезных функций: прием платежей, отчетность и статистика, работа с налогами, антифрод-система, управление пользовательскими данными.Доступ к инструментам и документации разработчика позволяет кастомизировать управление финансами компании и процесс расчетов, обеспечивая максимальную универсальность.
Сервис работает с десятками валют и платежных методов, что упрощает работу с клиентами по всему миру. Кроме того, Stripe имеет ряд готовых интеграций с различными платформами, подключение и синхронизация с которыми дополнительно расширяет возможности системы.
PayPal
— инструмент, к которому миллионы пользователей обращаются для организации быстрых и безопасных международных расчетов. Система работает как с частными, так и с корпоративными клиентами. Бизнес-аккаунт позволяет принимать платежи, осуществлять массовые выплаты, работать с аналитикой. Удобный кабинет мерчанта упрощает управление финансами.Помимо стандартного чекаута, предприниматели могут использовать PayPal как инструмент для быстрой оплаты заказа через интегрируемую на сайт кнопку. При подключении этой опции клиенты не используют платежную страницу на сайте, а переходят на сайт PayPal для совершения оплаты с собственного кошелька. Это создает дополнительный уровень безопасности, повышая доверие аудитории.
Как открыть мерчант-счет?
Stripe и PayPal не работают с компаниями из РФ — это связано с санкционными ограничениями. Для создания мерчант-аккаунта в этих системах или других иностранных сервисах потребуется зарегистрировать юрлицо в одной из стран, с которыми сотрудничает выбранная платформа.Мерчант-счет для международной компании
Для получения оплаты от иностранных клиентов требуется мерчант-аккаунт в иностранной платежной системе — например, Stripe или PayPal. Такой аккаунт даст возможность обрабатывать большой объем операций и безопасно принимать платежи.Чтобы работать с этими платежными системами из России, нужно открыть компанию за границей.
