Лукинова: подозрения могут вызвать комментарии к переводам вроде «за аренду».
Часто причиной блокировки банковских карт становятся формулировки в назначении платежа. При личных переводах лучше вовсе не оставлять комментариев либо использовать нейтральные сообщения. Об этом сообщила «Известиям» начальник юридического департамента «ВМТ Консалт» Софья Лукинова.
При оплате товаров и услуг, напротив, рекомендуется указывать конкретное назначение платежа, поскольку в таком случае предполагается получение электронного чека от индивидуального предпринимателя, организации или самозанятого. Эксперт также советует избегать двусмысленных выражений и непонятных аббревиатур и быть готовым подтвердить операцию документально.
Она напомнила, что в соответствии с федеральным законом №115-ФЗ банки обязаны контролировать операции клиентов, а особое внимание уделяется переводам с карты на карту. Анализ назначений платежей используется для выявления возможной незаконной деятельности или попыток скрыть доходы от налогообложения.
По словам юриста, подозрения могут вызвать комментарии вроде «за аренду», «за квартиру», «за заказ», «спасибо за помощь» или указание конкретного товара — в некоторых случаях это может быть расценено как получение неофициального дохода от коммерческой деятельности.
Отдельно Лукинова обратила внимание на переводы «по долгам». Если средства поступают нерегулярно и от ограниченного круга лиц, система, как правило, не реагирует. Однако частые переводы с пометками «возврат долга» или «проценты» от разных отправителей на протяжении длительного времени могут привлечь внимание банковского контроля и привести к вопросам о возможной незаконной банковской деятельности.
Кроме того, юрист добавила, что банковскую блокировку можно оспорить, обратившись напрямую в кредитную организацию и запросив официальный комментарий о причинах ограничений по карте. После этого клиенту необходимо представить подтверждающие документы — чеки, расписки, переписку или иные доказательства законности операций.
«Если это не поможет, человек имеет право обратиться в Межведомственную комиссию (МВК) при Банке России. Комиссия предоставляет ответ в течение 20 дней (как правило, быстрее). В случае положительного решения банк обязан снять блокировку. В крайнем случае можно обратиться с жалобой на действия банка в суд», — заключила эксперт.
Источник
Часто причиной блокировки банковских карт становятся формулировки в назначении платежа. При личных переводах лучше вовсе не оставлять комментариев либо использовать нейтральные сообщения. Об этом сообщила «Известиям» начальник юридического департамента «ВМТ Консалт» Софья Лукинова.
При оплате товаров и услуг, напротив, рекомендуется указывать конкретное назначение платежа, поскольку в таком случае предполагается получение электронного чека от индивидуального предпринимателя, организации или самозанятого. Эксперт также советует избегать двусмысленных выражений и непонятных аббревиатур и быть готовым подтвердить операцию документально.
Она напомнила, что в соответствии с федеральным законом №115-ФЗ банки обязаны контролировать операции клиентов, а особое внимание уделяется переводам с карты на карту. Анализ назначений платежей используется для выявления возможной незаконной деятельности или попыток скрыть доходы от налогообложения.
По словам юриста, подозрения могут вызвать комментарии вроде «за аренду», «за квартиру», «за заказ», «спасибо за помощь» или указание конкретного товара — в некоторых случаях это может быть расценено как получение неофициального дохода от коммерческой деятельности.
Отдельно Лукинова обратила внимание на переводы «по долгам». Если средства поступают нерегулярно и от ограниченного круга лиц, система, как правило, не реагирует. Однако частые переводы с пометками «возврат долга» или «проценты» от разных отправителей на протяжении длительного времени могут привлечь внимание банковского контроля и привести к вопросам о возможной незаконной банковской деятельности.
Кроме того, юрист добавила, что банковскую блокировку можно оспорить, обратившись напрямую в кредитную организацию и запросив официальный комментарий о причинах ограничений по карте. После этого клиенту необходимо представить подтверждающие документы — чеки, расписки, переписку или иные доказательства законности операций.
«Если это не поможет, человек имеет право обратиться в Межведомственную комиссию (МВК) при Банке России. Комиссия предоставляет ответ в течение 20 дней (как правило, быстрее). В случае положительного решения банк обязан снять блокировку. В крайнем случае можно обратиться с жалобой на действия банка в суд», — заключила эксперт.
Источник
