Какие переводы могут вызвать блокировку карты со стороны банков и Росфинмониторинга

[Собака]

С июня 2025 года вступили в силу новые полномочия Росфинмониторинга. Теперь ведомство может без решения суда блокировать карты и счета на срок до 30 дней, если операции покажутся подозрительными.





Под удар могут попасть и обычные переводы — между друзьями, родственниками или коллегами. Разбираемся, что вызывает вопросы у системы и как защитить свои деньги.

Что изменилось​

С 1 июня 2025 года, согласно

Для просмотра ссылки необходимо нажать Вход или Регистрация

, Росфинмониторинг получил право ограничивать доступ к счетам на 10–30 дней без суда — если есть признаки сомнительных операций. Банки обязаны выполнять такие предписания.
Под блокировку могут попасть:

• регулярные мелкие переводы от разных людей;
• дробление крупных сумм на несколько операций;
• любые транзакции, которые выглядят как бизнес-доход, но не подтверждены документами.

Пока действует блокировка, вы не сможете оплачивать покупки, снимать деньги или совершать переводы. Кроме того, возникают сложности с оформлением кредитов и микрозаймов.

Какие операции вызывают подозрение​

Финансовый мониторинг и банки обращают внимание не только на суммы, но и на контекст переводов. Блокировку могут спровоцировать:

• Частые переводы от разных лиц: например, сбор денег на подарок коллеге или поездку с друзьями.
• Платежи с пометками "за услуги", "зарплата", "аренда" — если вы не ИП или самозанятый.
• Дробление крупных сумм: перевод 100 000 ₽ через 10 платежей по 10 000 ₽ вызывает подозрения.
• Переводы между своими счетами в разных банках с высокой частотой.
• Операции, связанные с криптовалютами, P2P-обменами, ставками — даже при небольших суммах.

Как не попасть под блокировку​

• Разделите финансы. Храните личные и рабочие деньги на разных счетах. Ведёте деятельность — оформите статус самозанятого или ИП.
• Не дробите переводы. Старайтесь переводить крупную сумму одним платежом, а не в несколько частей.
• Собирайте документы: договоры, чеки, выписки, скриншоты заказов — всё это поможет доказать легальность средств.
• Следите за назначениями платежей. Не пишите в комментариях "зарплата", "оплата" или "услуги", если не платите официальному поставщику. Лучше использовать формулировки: "подарок", "возврат долга", "личный перевод".

1. Уточните причину. Позвоните в банк и выясните, кто заблокировал счёт — сам банк или Росфинмониторинг.
2. Соберите документы. Обычно просят договоры, справки о доходах, чеки самозанятого, выписки из маркетплейсов.
3. Передайте пояснения. Подготовьте письмо с пояснением и приложите подтверждающие документы. Отправьте в банк через ЛК, email или лично.
4. Жалоба в надзорные органы. Если банк отказывает — обратитесь в Банк России или к финансовому омбудсмену. При необходимости — в суд.
5. Предотвратите повтор. После разблокировки пересмотрите структуру переводов, уберите рисковые формулировки, оформите юридический статус при необходимости.

Для просмотра ссылки необходимо нажать Вход или Регистрация