Молодым людям стало гораздо сложнее взять кредит в банке. Доля одобрений ссуд россиянам до 25 лет упала ниже 15%, тогда как средний уровень по стране — 21%.
Также им стали резко снижать их кредитный рейтинг. В итоге объемы выдач займов молодежи упали вчетверо за год. Таких клиентов банки считают особенно рискованными, поскольку у них зачастую нет стабильной зарплаты и им сложнее рассчитать долговую нагрузку с учетом высоких ставок. При отказах молодые люди идут в МФО, из-за чего могут попасть в долговую кабалу.
В Объединенном кредитном бюро (ОКБ) подсчитали, что средний уровень кредитного рейтинга у молодежи за 2024-й снизился на 7% и достиг 650 пунктов — это более серьезное падение, чем у других возрастных групп. Как правило, чем он ниже, тем меньше вероятности у человека получить ссуду.
В итоге, по данным ОКБ, объем выдач кредитов наличными молодым людям сократился более чем вчетверо за прошлый год — с 36,5 млрд рублей до 8 млрд. При этом для всех возрастных категорий этот показатель уменьшился лишь вдвое.
При этом в предыдущие годы молодым людям ссуды как раз активно выдавали. В 2023–2024 годах закредитованность увеличивалась у заемщиков до 30 лет быстрее, чем у людей других возрастов. В период, когда банки старались нарастить кредитование, именно молодые россияне стали основными получателями их услуг — они чаще других видели рекламу займов и гораздо активнее пользовались мобильными приложениями финорганизаций.
Сейчас же молодым людям наименее охотно одобряют кредиты — но ужесточения видны по всем возрастным группам. Это связано с более строгим регулированием ЦБ по выдачам рискованных ссуд, а также с высокими ставками, из-за которых людям сложнее справляться с долговым бременем.
По последним , полная стоимость потребительских ссуд в среднем достигает 40% у крупных игроков рынка. Переплата по двухлетнему кредиту на 120 тыс. рублей с такой ставкой составит 56 тыс. — это почти половина от изначальной суммы. Рост затрат на обслуживание новых долгов ограничивает их платежеспособность, из-за чего риски выхода клиентов в просрочку растут.
Трудоустройство молодых россиян далеко не всегда стабильно — заработок может быть сезонным, рабочее место может часто меняться (как порой и сфера деятельности). Из-за этого кредиторы иногда не могут точно понять, сохранит ли заемщик платежеспособность до конца срока выдачи ссуды.
— Дополнительными негативными факторами, свойственными молодым заемщикам, можно назвать недостаток финансовой грамотности и отсутствие накоплений. Это делает их более уязвимыми перед непредвиденными расходами и снижает способность своевременно погашать займы.
Кроме того, наиболее молодым заемщикам получить деньги в банке трудно попросту из-за отсутствия кредитной истории. Повлиять на решение банка может даже просрочка по оплате налога за имущество или административного штрафа (если молодой человек такие получал).
— Основная целевая аудитория этого продукта как раз зумеры и отчасти миллениалы, то есть люди из поколений до 25 лет. Именно на них пришлась подавляющая часть выданных микроссуд (85%).
Рынок действительно фиксирует интерес молодежи к заемным средствам. У отдельных организаций доля заемщиков до 25 лет в заявках росла на 13%.
При этом участники рынка отмечают ухудшение платежной дисциплины у молодежи. Рост просрочки со стороны этих клиентов уже становится реальностью.
Часть молодых россиян осознанно обращается в МФО после проблем с обслуживанием ранее взятого в банке кредита. Проблема может достичь апогея к концу 2025 года, когда риск-аппетиты сократятся и у самих МФО, ведь на фоне роста спроса на их услуги они также могут сократить прием заявок от более рисковых клиентов.
Также молодым россиянам важно помнить, что получить кредит в банке под более приемлемые проценты, чем в МФО, возможно даже сейчас. Его могут одобрить, если заемщик подтвердит стабильный доход и официальное трудоустройство. Помимо того, облегчить процедуру может наличие поручителей или предоставление залога.
Чтобы повысить шансы, лучше обращаться в банк, где у клиента уже есть счет. Также важно, чтобы размер ежемесячного платежа не превышал половину регулярных доходов — это можно проверить в кредитном калькуляторе.
Также им стали резко снижать их кредитный рейтинг. В итоге объемы выдач займов молодежи упали вчетверо за год. Таких клиентов банки считают особенно рискованными, поскольку у них зачастую нет стабильной зарплаты и им сложнее рассчитать долговую нагрузку с учетом высоких ставок. При отказах молодые люди идут в МФО, из-за чего могут попасть в долговую кабалу.
Выдают ли кредиты студентам
Уровень одобрения заявок на ссуды молодым людям до 25 лет за год упал до 14,6% в феврале 2025-го, сообщили в Национальном бюро кредитных историй (НБКИ). Там уточнили: за год показатель сократился сразу на 8 п.п. — это довольно существенное падение. Молодежь теперь сталкивается с отказами в кредитовании чаще представителей других возрастных групп — средний уровень по стране составляет 21,3%.В Объединенном кредитном бюро (ОКБ) подсчитали, что средний уровень кредитного рейтинга у молодежи за 2024-й снизился на 7% и достиг 650 пунктов — это более серьезное падение, чем у других возрастных групп. Как правило, чем он ниже, тем меньше вероятности у человека получить ссуду.
В итоге, по данным ОКБ, объем выдач кредитов наличными молодым людям сократился более чем вчетверо за прошлый год — с 36,5 млрд рублей до 8 млрд. При этом для всех возрастных категорий этот показатель уменьшился лишь вдвое.
При этом в предыдущие годы молодым людям ссуды как раз активно выдавали. В 2023–2024 годах закредитованность увеличивалась у заемщиков до 30 лет быстрее, чем у людей других возрастов. В период, когда банки старались нарастить кредитование, именно молодые россияне стали основными получателями их услуг — они чаще других видели рекламу займов и гораздо активнее пользовались мобильными приложениями финорганизаций.
Сейчас же молодым людям наименее охотно одобряют кредиты — но ужесточения видны по всем возрастным группам. Это связано с более строгим регулированием ЦБ по выдачам рискованных ссуд, а также с высокими ставками, из-за которых людям сложнее справляться с долговым бременем.
По последним , полная стоимость потребительских ссуд в среднем достигает 40% у крупных игроков рынка. Переплата по двухлетнему кредиту на 120 тыс. рублей с такой ставкой составит 56 тыс. — это почти половина от изначальной суммы. Рост затрат на обслуживание новых долгов ограничивает их платежеспособность, из-за чего риски выхода клиентов в просрочку растут.
Почему молодым людям сложнее взять кредит
— Уровень одобрения у самой молодежи за прошедший год снизился сильнее, так как они традиционно считаются более рискованными заемщиками. Банки стали более опасливо подходить к выдаче ссуд клиентам до 25 лет. Это объясняется тем, что заемщики из этой возрастной группы более уязвимы в периоды финансовой нестабильности, и в случае с ними риски неплатежей действительно выше.Трудоустройство молодых россиян далеко не всегда стабильно — заработок может быть сезонным, рабочее место может часто меняться (как порой и сфера деятельности). Из-за этого кредиторы иногда не могут точно понять, сохранит ли заемщик платежеспособность до конца срока выдачи ссуды.
— Дополнительными негативными факторами, свойственными молодым заемщикам, можно назвать недостаток финансовой грамотности и отсутствие накоплений. Это делает их более уязвимыми перед непредвиденными расходами и снижает способность своевременно погашать займы.
Кроме того, наиболее молодым заемщикам получить деньги в банке трудно попросту из-за отсутствия кредитной истории. Повлиять на решение банка может даже просрочка по оплате налога за имущество или административного штрафа (если молодой человек такие получал).
Стоит ли брать заем в МФО
Вместе с ужесточением банковского кредитования с середины 2024-го наблюдается значительный переток клиентов в микрозаймы, поскольку риск-политика МФО более лояльна к заемщикам. За прошедший год пользователи финансового маркетплейса оформляли ссуды на 35% чаще, чем в 2023-м. При этом условия на этом рынке, как правило, гораздо более жесткие: ставка может достигать 292% годовых.— Основная целевая аудитория этого продукта как раз зумеры и отчасти миллениалы, то есть люди из поколений до 25 лет. Именно на них пришлась подавляющая часть выданных микроссуд (85%).
Рынок действительно фиксирует интерес молодежи к заемным средствам. У отдельных организаций доля заемщиков до 25 лет в заявках росла на 13%.
При этом участники рынка отмечают ухудшение платежной дисциплины у молодежи. Рост просрочки со стороны этих клиентов уже становится реальностью.
Часть молодых россиян осознанно обращается в МФО после проблем с обслуживанием ранее взятого в банке кредита. Проблема может достичь апогея к концу 2025 года, когда риск-аппетиты сократятся и у самих МФО, ведь на фоне роста спроса на их услуги они также могут сократить прием заявок от более рисковых клиентов.
Также молодым россиянам важно помнить, что получить кредит в банке под более приемлемые проценты, чем в МФО, возможно даже сейчас. Его могут одобрить, если заемщик подтвердит стабильный доход и официальное трудоустройство. Помимо того, облегчить процедуру может наличие поручителей или предоставление залога.
Чтобы повысить шансы, лучше обращаться в банк, где у клиента уже есть счет. Также важно, чтобы размер ежемесячного платежа не превышал половину регулярных доходов — это можно проверить в кредитном калькуляторе.
