Ограничение на снятие наличных для бизнеса

[Собака]

С 1 сентября 2025 года вступил в силу Федеральный закон № 41-ФЗ. Его цель — усложнить мошенникам вывод средств жертв. Новые правила касаются всех. Теперь банки обязаны применять антифрод-проверки при выдаче наличных через банкоматы. Если операция покажется подозрительной, доступ к деньгам могут временно ограничить или вовсе ввести постоянный лимит.

Когда банк ограничивает выдачу наличных​

Антифрод-системы анализируют каждую операцию и сравнивают её с привычным финансовым поведением клиента. Под ограничение чаще всего попадают:

• нетипичное время снятия;
• суммы или места операций, отличающиеся от обычных;
• ошибки при вводе данных;
• серия крупных операций подряд;
• активность телефона, подозрительная для банка;
• смена устройства или личного кабинета;
• попадание клиента в специальные базы ЦБ;
• технические сбои.

Виды ограничений​

Временное ограничение.
Банк может снизить лимит до 50 тыс. рублей в сутки, если операция кажется нетипичной. Ограничение действует до 48 часов. Причинами могут стать резкий рост сумм снятия, попытка обналичивания ночью, несколько неверных вводов ПИН-кода или звонки с неизвестных номеров перед операцией.
Постоянное ограничение.
Более жёсткая мера — лимит 100 тыс. рублей в месяц. Она применяется к тем, кто попал в базу ЦБ как участник подозрительных операций (например, «обнал» или дроппинг). Чтобы снять ограничение, придётся подать заявление и доказать законность операций. Рассмотрение занимает до 30 дней. Для бизнеса это означает фактическую блокировку нормальной работы с наличными.

Как это скажется на бизнесе​

ИП.
Закон разрешает снимать деньги на личные нужды, но банки будут требовать прозрачности:

• указывать корректное назначение («доход от предпринимательской деятельности»),
• не снимать всю выручку сразу,
• хранить подтверждающие документы.

Если снятия хаотичны, банк введёт ограничения.
ООО и малый бизнес.
Компании не могут тратить деньги на личные расходы, но для операционной деятельности наличные нужны. Под удар попадают сферы, где активно работает наличка:

• розничная торговля,
• общепит и услуги,
• строительство и ремонт,
• транспорт,
• сельское хозяйство.

Как избежать ограничений​

1. Работайте «чисто». Снимайте деньги постепенно, оставляйте остаток на счёте, указывайте честное назначение платежей.
2. Соблюдайте порядок в документах. При запросе банк может потребовать договоры, акты, чеки, кассовые ордера. Без них доказать добросовестность будет сложно.
3. Планируйте заранее. Если нужна крупная сумма, предупредите банк.
4. Имейте запасные варианты. Используйте кассу банка, счета и карты в других банках, переводы через СБП до 100 тыс. рублей в месяц без комиссии.

Другие последствия для бизнеса​

Если компания попала в базу ЦБ, лимит в 100 тыс. рублей в месяц фактически блокирует оборот. С лета 2025 года ФНС дополнительно усиливает контроль за переводами: любые подозрительные поступления на карту предпринимателя могут признать доходом и обложить НДФЛ.
Иными словами, проблемы могут настигнуть сразу с двух сторон — и от банка, и от налоговой.

Для просмотра ссылки необходимо нажать Вход или Регистрация