Открыть банковский счет за границей, актуальное на сегодня

[Собака]

Давайте признаем, что теперь все люди в России будут жить в новой реальности, где счет в банке за границей - не блажь, а необходимость. Не только для приема платежей из-за границы, но и для привычных всем штук: оплаты товаров онлайн, покупки билетов (на сайтах авиакомпаний), оплаты в сторах, беспроблемных переводов и т.д. Даже если сегодня все санкции снимут, виза с мастеркардом вернутся, ЦБ все разрешит - инерция этих процессов, и тем более риски, которые несут контрагенты из России - на многие годы.

Дисклеймер: я не консультант по этой теме, просто имею собственный опыт 10+ летнего номадизма, который наложил на небольшой опрос и текущие перспективы, и хочу поделиться. Буду рад любым уточнениям, возможностям, рассказам об опыте в комментариях. В обычной жизни являюсь сооснователем YC-стартапа.

Системный подход​

Во-первых, важно понимать возможные трудности, которые могут возникать при использовании счета в иностранном банке:

• Наложение ограничений банками на счета клиентов постфактум - возможно в сильно недружественных странах, особенно соседних.
• Наложение ограничений из-за ЦБ РФ - возможно в, наоборот, очень дружественных странах ( Армения, Казахстан и др.)
• Просто скам нонейм "банка", когда денежки тютю.

Во-вторых, в текущих условиях никто и никогда не скажет вам наверняка в стиле "приезжай туда, открывай, все ок". Просто потому что прецедентов подобных ситуаций в мире не было, все меняется молниеносно.

В-третьих, любой ВНЖ позволяет открыть счет в банке, поэтому эти возможности эмиграции (без эмиграции) заиграли новыми красками.

В-четвертых, нужно продумать вопросы вроде "как получить выпущенную карту?", "что делать, если потеряю симку для счета?", "как общаться с банком?", "что можно делать онлайн?" и т.д.

В-пятых, даже если все законы и правила соблюдены, то могут отказать в открытии. И наоборот, открыть счет вопреки запретам. Важно походить по нескольким банкам, причем зачастую отделения одного и того же банка в двух кварталах друг от друга могут действовать по-разному. Человеческий фактор.

Я спросил знакомых, включая фаундеров (перевозят сотрудников), погуглил, спросил в фейсбук-группе "YC по-русски" (там много полезностей накидали в комментах).

Вот, что получается:​

1. Удаленно есть варианты: Sable ( США), CIM Banque и Dukascopy ( Швейцария), Gemba ( Британия), Blackcat ( Мальта) и другие. Но я бы не советовал в среднесрочной перспективе: блокировки, затыки, скамы, низкие лимиты.
2. Годами испытанный лайфхак, волшебная фраза “хочу купить квартиру, для этого нужен счет в вашем прекрасном банке” помогает открывать счета нерезидентам. Можно даже оценить шансы: есть очевидная корреляция между рынком недвижимости нерезидентов и простотой открытия счета нерезидентам.
3. Страны, куда резко переехали тысячи русских, вроде Грузии и Армении, нередко тормозят процессы - как будет работать в ближайшие месяцы, и можно ли там сейчас открыть счет в ближайшем будущем - неизвестно (скорее нет, чем да).
4. Транспортно доступные варианты, причем вполне политически нейтральные - Турция (можно открыть легко и быстро), ОАЭ (дольше, дороже, но есть свои фишки).
   Если нужно открыть счет срочно, то я бы остановился на Турции. Люди пишут, что открывают счета без особых проблем (в целом).
5. Про дружественные уже написал, Узбекистан, Киргизия и другие - осторожно.
6. Многие страны Азии нейтральны, открывают счет и/или легко получить ВНЖ. Например Таиланд, сам без проблем открывал там счет почти 10 лет назад, прожил в Тае год. Еще подсказали Филиппины, но вероятно у многих стран это не проблема.
7. Для долгосрочных планов я бы точно выбрал ЕС. Можно пробовать способом, описанным выше, можно в Португалии и некоторых других странах, без ВНЖ. Тур. шенгены кстати выдают некоторые страны, включая Италию.
   Хотя до меня доходили факты, что в Европе уже есть случаи отказа в обслуживании уже давних клиентов, с многолетними ВНЖ и всеми делами. Но нужно смотреть за другими прецедентами.
8. Если предполагается работа с зарубежными клиентами/работодателями, пусть даже на небольшие суммы, то я бы уже всерьез рассмотрел открытие юрлица - это не так страшно, как кажется. Очень просто в Дэлавере - надежно, недорого, удобно, престижно и всем понятно. Первый мир, как никак.
   На прошлой неделе для россиян работала связка Stripe Atlas (открыть компанию) + Brex (банк).

Источник