MISTER X
Эксперт
Команда форума
Судья
Модератор
ПРОВЕРЕННЫЙ ПРОДАВЕЦ
Private Club
Координатор арбитражей
Банковские карты требуют осторожного обращения. Даже помощь с переводами может привести к уголовной ответственности за «дропперство», рассказал декан факультета права НИУ ВШЭ профессор Вадим Виноградов.
Передача банковской карты другим лицам запрещена правилами банков, однако это не во всех случаях влечет за собой уголовную ответственность.
«Главные критерии нарушения — это наличие корыстной заинтересованности (например, получение материальной выгоды за использование карты) и цель, выражающаяся в совершении неправомерных операций. Независимо от того, передаете вы карту знакомому или родственнику, если за это вам платят, вы рискуете стать участником преступной схемы», — объяснил « » Вадим Виноградов.
По его словам, особенно опасно переводить или снимать по просьбе третьих лиц за вознаграждение или обещание вернуть сумму с процентами. Выполнение таких неправомерных операций за плату квалифицируется как преступление по части 4 статьи 187 УК РФ. Кроме того, запрещены как покупка, так и продажа чужих карт или доступа к онлайн-банку.
Опасность может исходить и из, казалось бы, безобидных ситуаций. Профессор сообщил, что к ним относится передача карты коллеге для снятия денег, если он параллельно совершает с ней другие переводы. Рискованно принимать на свою карту средства от малознакомого человека с последующей передачей ему наличных. Также небезопасно разрешать родственнику пользоваться картой без контроля над операциями.
В случае мошеннических действий банки и правоохранительные органы в первую очередь проверяют владельца карты. Финансовые организации применяют антифрод-системы, которые выявляют по ряду признаков. К ним относятся: нехарактерные для клиента суммы и периодичность переводов, частые запросы на выдачу наличных, смена номера телефона, привязанного к интернет-банку, изменение характеристик устройства, с которого проводятся операции, наличие на нем вредоносного ПО, а также быстрое обналичивание поступивших средств.
Виноградов также рассказал, что, в соответствии с Федеральным законом № , при обнаружении признаков подозрительных операций банк вправе приостановить обслуживание карты на время проверки, запросить у клиента документы, подтверждающие экономический смысл операций, и направить сообщение в .
В случае блокировки банковской карты гражданину следует позвонить по номеру телефона, указанному на официальном сайте банка, чтобы выяснить причину ограничений. Оператор колл-центра подтвердит или опровергнет факт блокировки и разъяснит ее основания. Альтернативным решением является личное обращение в ближайшее отделение банка, где сотрудник окажет содействие в снятии блокировки.
Если карта была заблокирована в соответствии с Федеральным законом № 115-ФЗ, для разблокировки потребуется предоставить документы, подтверждающие законность происхождения средств и проведенных операций. Полноценно пользоваться счетом без ограничений можно будет только после выполнения этого требования и снятия блокировки.
«Если выяснится, что имел место факт совершения неправомерных операций (связанных с отмыванием денежных средств и финансированием терроризма), следует незамедлительно обратиться с заявлением в правоохранительные органы», — предупредил Виноградов.
Для повышения уровня безопасности рекомендуется оформлять дополнительные карты для членов семьи. Ни при каких обстоятельствах нельзя сообщать никому PIN-код и CVV-код карты. Следует своевременно блокировать неиспользуемые карты. Подключение услуги SMS-информирования или push-уведомлений позволяет оперативно отслеживать все операции по счету и контролировать движение средств, подвел итог он.
«Данная информация носит исключительно информационный (ознакомительный) характер и не является индивидуальной инвестиционной рекомендацией».
Передача банковской карты другим лицам запрещена правилами банков, однако это не во всех случаях влечет за собой уголовную ответственность.
«Главные критерии нарушения — это наличие корыстной заинтересованности (например, получение материальной выгоды за использование карты) и цель, выражающаяся в совершении неправомерных операций. Независимо от того, передаете вы карту знакомому или родственнику, если за это вам платят, вы рискуете стать участником преступной схемы», — объяснил « » Вадим Виноградов.
По его словам, особенно опасно переводить или снимать по просьбе третьих лиц за вознаграждение или обещание вернуть сумму с процентами. Выполнение таких неправомерных операций за плату квалифицируется как преступление по части 4 статьи 187 УК РФ. Кроме того, запрещены как покупка, так и продажа чужих карт или доступа к онлайн-банку.
Опасность может исходить и из, казалось бы, безобидных ситуаций. Профессор сообщил, что к ним относится передача карты коллеге для снятия денег, если он параллельно совершает с ней другие переводы. Рискованно принимать на свою карту средства от малознакомого человека с последующей передачей ему наличных. Также небезопасно разрешать родственнику пользоваться картой без контроля над операциями.
В случае мошеннических действий банки и правоохранительные органы в первую очередь проверяют владельца карты. Финансовые организации применяют антифрод-системы, которые выявляют по ряду признаков. К ним относятся: нехарактерные для клиента суммы и периодичность переводов, частые запросы на выдачу наличных, смена номера телефона, привязанного к интернет-банку, изменение характеристик устройства, с которого проводятся операции, наличие на нем вредоносного ПО, а также быстрое обналичивание поступивших средств.
Виноградов также рассказал, что, в соответствии с Федеральным законом № , при обнаружении признаков подозрительных операций банк вправе приостановить обслуживание карты на время проверки, запросить у клиента документы, подтверждающие экономический смысл операций, и направить сообщение в .
В случае блокировки банковской карты гражданину следует позвонить по номеру телефона, указанному на официальном сайте банка, чтобы выяснить причину ограничений. Оператор колл-центра подтвердит или опровергнет факт блокировки и разъяснит ее основания. Альтернативным решением является личное обращение в ближайшее отделение банка, где сотрудник окажет содействие в снятии блокировки.
Если карта была заблокирована в соответствии с Федеральным законом № 115-ФЗ, для разблокировки потребуется предоставить документы, подтверждающие законность происхождения средств и проведенных операций. Полноценно пользоваться счетом без ограничений можно будет только после выполнения этого требования и снятия блокировки.
«Если выяснится, что имел место факт совершения неправомерных операций (связанных с отмыванием денежных средств и финансированием терроризма), следует незамедлительно обратиться с заявлением в правоохранительные органы», — предупредил Виноградов.
Для повышения уровня безопасности рекомендуется оформлять дополнительные карты для членов семьи. Ни при каких обстоятельствах нельзя сообщать никому PIN-код и CVV-код карты. Следует своевременно блокировать неиспользуемые карты. Подключение услуги SMS-информирования или push-уведомлений позволяет оперативно отслеживать все операции по счету и контролировать движение средств, подвел итог он.
«Данная информация носит исключительно информационный (ознакомительный) характер и не является индивидуальной инвестиционной рекомендацией».
