Все денежные переводы с карты на карту отслеживаются банками.
Финансовая организация может заблокировать платеж, если, например, счет получателя был замечен в мошеннических схемах или при подозрении в нелегальном происхождении средств. А может ли стать причиной блокировки большое количество переводов? Разбираемся.
В каком случае возможна блокировка из-за частых переводов
Большое количество переводов с карты — один из критериев подозрительных операций. Банк может заблокировать не только переводы, но и карту или счет, с которых они осуществляются, но при наличии признаков недобросовестного финансового поведения, подозрительных трансакциях, объясняют эксперты.
Обычные переводы, такие как подарок коллеге или возврат долга, под блокировку, как правило, не попадают. Некоторые операции могут быть приостановлены, если у банка есть подозрение, что клиент доверился мошенникам. В этом случае финансовая организация свяжется с клиентом и попросит подтвердить, добровольно ли тот переводит деньги. Если нет — средства будут возвращены на счет отправителя.
Кстати, заморозить перевод может и Росфинмониторинг при наличии подозрений в финансировании экстремизма и легализации средств, полученных преступным путем.
Какое количество переводов может показаться банку подозрительным
Если клиент переводит деньги более 30 раз в сутки, это вызовет подозрение банка. Также, согласно рекомендациям Центробанка, привлечь внимание финансовой организации должны:
Из-за чего еще банк может заблокировать карту
Проводя денежные переводы, банки оценивают, насколько активно клиент пользуется картой. Если он осуществляет обязательные платежи (жилищно-коммунальные услуги, мобильная связь), оплачивает повседневные покупки (продукты, транспорт и так далее), в конце концов, хранит на счету определенную сумму денег, он вряд ли вызовет подозрение банка.
Другое дело, если единственные операции по карте — это зачисление средств и их последующий перевод другим людям или снятие в банкомате. В этом случае есть вероятность, что банк заподозрит клиента в отмывании или легализации средств, полученных преступным путем.
«Также блокировка может произойти, если операцию производят с устройства, которое уже находится в “черном списке” Банка России (ранее использовалось для совершения мошеннических действий), деньги поступают или отправляются лицам, замеченным в противозаконной деятельности».
В зону контроля, добавляет эксперт, попадают операции:
Что делать, если банк заблокировал вашу карту
Прежде всего следует обратиться в банк, чтобы выяснить причину блокировки. От причины будет зависеть способ и срок возобновления операций по карте: в одних случаях достаточно дать объяснения по трансакциям, вызвавшим подозрения, в других — подтвердить свои объяснения документально.
«Если счет блокируется по требованию Росфинмониторинга, клиенту направляется перечень информации, которую необходимо предоставить. Нужно внимательно изучить список того, что запрашивается: если по каким-то пунктам запроса информация/документы не будут предоставлены, срок блокировки продлится».
Блокировка карты из-за большого количества переводов: главное
Финансовая организация может заблокировать платеж, если, например, счет получателя был замечен в мошеннических схемах или при подозрении в нелегальном происхождении средств. А может ли стать причиной блокировки большое количество переводов? Разбираемся.
В каком случае возможна блокировка из-за частых переводов
Большое количество переводов с карты — один из критериев подозрительных операций. Банк может заблокировать не только переводы, но и карту или счет, с которых они осуществляются, но при наличии признаков недобросовестного финансового поведения, подозрительных трансакциях, объясняют эксперты.
Обычные переводы, такие как подарок коллеге или возврат долга, под блокировку, как правило, не попадают. Некоторые операции могут быть приостановлены, если у банка есть подозрение, что клиент доверился мошенникам. В этом случае финансовая организация свяжется с клиентом и попросит подтвердить, добровольно ли тот переводит деньги. Если нет — средства будут возвращены на счет отправителя.
Кстати, заморозить перевод может и Росфинмониторинг при наличии подозрений в финансировании экстремизма и легализации средств, полученных преступным путем.
Какое количество переводов может показаться банку подозрительным
Если клиент переводит деньги более 30 раз в сутки, это вызовет подозрение банка. Также, согласно рекомендациям Центробанка, привлечь внимание финансовой организации должны:
- очень быстрые переводы, когда между зачислением и отправкой денег прошло менее одной минуты;
- множество получателей — более 10 человек в день и более 50 — в месяц;
- крупные суммы переводов — более 100 тысяч рублей в день и более 1 млн рублей в месяц.
Из-за чего еще банк может заблокировать карту
Проводя денежные переводы, банки оценивают, насколько активно клиент пользуется картой. Если он осуществляет обязательные платежи (жилищно-коммунальные услуги, мобильная связь), оплачивает повседневные покупки (продукты, транспорт и так далее), в конце концов, хранит на счету определенную сумму денег, он вряд ли вызовет подозрение банка.
Другое дело, если единственные операции по карте — это зачисление средств и их последующий перевод другим людям или снятие в банкомате. В этом случае есть вероятность, что банк заподозрит клиента в отмывании или легализации средств, полученных преступным путем.
«Также блокировка может произойти, если операцию производят с устройства, которое уже находится в “черном списке” Банка России (ранее использовалось для совершения мошеннических действий), деньги поступают или отправляются лицам, замеченным в противозаконной деятельности».
В зону контроля, добавляет эксперт, попадают операции:
- по возврату денежных средств со счета мобильного оператора (от 100 тысяч рублей),
- при открытии вклада и внесении на него наличных (от 1 млн рублей) в пользу другого лица.
Что делать, если банк заблокировал вашу карту
Прежде всего следует обратиться в банк, чтобы выяснить причину блокировки. От причины будет зависеть способ и срок возобновления операций по карте: в одних случаях достаточно дать объяснения по трансакциям, вызвавшим подозрения, в других — подтвердить свои объяснения документально.
«Если счет блокируется по требованию Росфинмониторинга, клиенту направляется перечень информации, которую необходимо предоставить. Нужно внимательно изучить список того, что запрашивается: если по каким-то пунктам запроса информация/документы не будут предоставлены, срок блокировки продлится».
Блокировка карты из-за большого количества переводов: главное
- Банки контролируют все переводы и блокируют операции, которые могут показаться мошенническими.
- Подозрительным считается, если клиент осуществляет более 30 переводов в сутки.
- Банк может заблокировать как переводы, так и карту со счетом, но только при наличии дополнительных признаков подозрительности — большое количество переводов само по себе не будет поводом для блокировки.
- Активные пользователи банковских карт редко сталкиваются с блокировками по подозрению в отмывании средств.
- Если банк заблокировал перевод и карту, необходимо связаться с ним и уточнить причину. Для доказательства, что переведенные вами деньги имеют законное происхождение, придется предоставить в банк документы, подтверждающие это. В противном случае финансовая организация продлит блокировку.
