Не копируйте чужие портфели или как инвестировать в зависимости от возраста

[Собака]

99% новичков в инвестициях совершают одну и ту же ошибку: они слепо копируют портфели, сделки и стратегии других инвесторов. Я это знаю, потому что сам был новичком и по началу тоже повторял за другим инвестором. Это кажется простым и безопасным путём, но на деле это не так!




Проблема в том, что не существует единой стратегии, которая идеально подошла бы всем. Инвестиционная стратегия должна быть уникальной и зависеть от возраста, уровня дохода и общей цели инвестора. Давайте рассмотрим это на примере трёх условных категории людей - студента, работника и пенсионера.

Студент, работник и пенсионер​

Их ситуации разные, а значит, и подход к инвестициям должен быть разным:

1. Студент 20-25 лет
   Молод и имеет небольшой доход. Но ключевое его преимущество — впереди десятки лет для инвестиций, сложный процент и возможность рисковать.
   Для студента важен рост: 80-90% портфеля желательно держать в акциях, 10-20% — прочие инструменты.
   
   Многие начинают инвестировать с облигаций, но я считаю это неправильно. Для инвестора с долгосрочным горизонтом основой портфеля должны стать акции: именно они за счёт сложного процента и роста стоимости обладают потенциалом увеличить капитал в будущем, даже при скромных начальных вложениях. Инвестировать небольшие суммы в облигации бессмысленно.
2. Работник 35-40 лет
   В расцвете сил и карьеры, с хорошим доходом, но и с обязательствами: ипотека, дети, семья. Здесь уже нужен баланс между ростом капитала и безопасностью.
   Для работника важен баланс: 50-60% — акции; 30-40% — облигации или фонды ликвидности; 10% — денежный резерв, депозит (подушка безопасности на нужды семьи).
   
   Тут уже пора начать получать пассивный доход (купоны, дивиденды) от своего капитала. С ростом портфеля также критически важной становится его безопасность. Для этого стоит разбавить акции облигациями или фондами ликвидности.
3. Пенсионер 65+ лет
   Основной источник средств — пенсия и накопления. Его приоритет — сохранение капитала и стабильный пассивный доход, а не агрессивный рост.
   Для пенсионера важно сохранение капитала и доход: 20-30% — дивидендные акции; 50-60% — надежные облигации, вклады, фонды ликвидности; 10-20% — денежный резерв, подушка для жизни и лечения.
   
   Тут важна сохранность капитала, а так же максимально гарантированный и предсказуемый денежный поток, которые стоит выводить и тратить, ведь жизнь клонится к закату и дальше наращивать капитал смысла нет.

Представьте, что будет, если они начнут бездумно копировать стратегии друг друга. Например:

• Если пенсионер скопирует рискованный портфель студента, первая же серьёзная просадка рынка поставит под удар все инвестиции. Пенсионер банально может не дождаться смены тренда и восстановления цены своих активов.
• Если студент будет действовать как пенсионер, он заработает копейки и упустит главное — время и эффект сложного процента для роста своего капитала.

В итоге, получится полная ерунда!

Что нужно делать?​

Нужно разработать свою стратегию инвестирования и подогнать её под свой возраст, уровень дохода и цели!

Например, мне 38 лет, я отношу себя у условному "работнику" и мне важен баланс в инвестициях! Поэтому сейчас мой капитал разделён на 2 части:

1. 66% (4.73млн р) - дивидендные акции (будущий рост и сложный процент)
2. 34% (2.48млн р - фонды ликвидности (текущая доходность и безопасность)

Такое распределение идеально соответствует моему возрасту и моим целям инвестирования.







Источник