Экономист Косарева: лимит на микрозаймы не приведет к массовым банкротствам МФО.
Ограничение числа микрозаймов для одного заемщика может стать эффективной мерой по снижению долговой нагрузки на домохозяйства, однако его последствия для граждан и рынка микрофинансовых организаций (МФО) будут неоднозначными.
«Юридическое ограничение не способно полностью отменить экономическую мотивацию людей занимать деньги в сложных жизненных ситуациях. Практика показывает, что заемщики, которым официально отказано в очередном микрокредите, могут обратиться к друзьям, родственникам, знакомым либо воспользоваться услугами «на брата», «на свата», «на друга» и т.п. Такие неформальные займы в правовом поле практически не регулируются, и процентные ставки, сроки и последствия здесь остаются на усмотрение сторон», это создает риск перераспределения долговой нагрузки в теневые формы заимствования.
Для рынка микрофинансовых организаций введение ограничений не станет критичным ударом. Крупные и средние МФО обладают достаточным запасом прочности и диверсифицированными бизнес-моделями, тогда как небольшие компании и без того работают в условиях высокой конкуренции. Новые требования, скорее всего, приведут к пересмотру кредитных продуктов, ужесточению скоринга и более тщательной оценке платежеспособности клиентов, что в перспективе может повысить устойчивость отрасли.
Эксперт подчеркнула, что защита заемщиков не должна ограничиваться только количественными запретами. Важную роль играют развитие финансовой грамотности и доступность понятной информации о реальной стоимости займов, штрафах и последствиях просрочек. Дополнительным элементом защиты могут стать механизмы досудебного урегулирования споров — финансовые омбудсмены и процедуры медиации.
Источник
Ограничение числа микрозаймов для одного заемщика может стать эффективной мерой по снижению долговой нагрузки на домохозяйства, однако его последствия для граждан и рынка микрофинансовых организаций (МФО) будут неоднозначными.
«Юридическое ограничение не способно полностью отменить экономическую мотивацию людей занимать деньги в сложных жизненных ситуациях. Практика показывает, что заемщики, которым официально отказано в очередном микрокредите, могут обратиться к друзьям, родственникам, знакомым либо воспользоваться услугами «на брата», «на свата», «на друга» и т.п. Такие неформальные займы в правовом поле практически не регулируются, и процентные ставки, сроки и последствия здесь остаются на усмотрение сторон», это создает риск перераспределения долговой нагрузки в теневые формы заимствования.
Для рынка микрофинансовых организаций введение ограничений не станет критичным ударом. Крупные и средние МФО обладают достаточным запасом прочности и диверсифицированными бизнес-моделями, тогда как небольшие компании и без того работают в условиях высокой конкуренции. Новые требования, скорее всего, приведут к пересмотру кредитных продуктов, ужесточению скоринга и более тщательной оценке платежеспособности клиентов, что в перспективе может повысить устойчивость отрасли.
Эксперт подчеркнула, что защита заемщиков не должна ограничиваться только количественными запретами. Важную роль играют развитие финансовой грамотности и доступность понятной информации о реальной стоимости займов, штрафах и последствиях просрочек. Дополнительным элементом защиты могут стать механизмы досудебного урегулирования споров — финансовые омбудсмены и процедуры медиации.
Источник
