«Заблокировано»: инструкция, как спасти международный платеж

[Собака]

Международные банковские переводы — настоящее искусство в современном мире санкций, растущего комплаенса и отсутствия толерантности ко всему подозрительному.

В теории трансакции кажутся простым процессом: отправил деньги поставщику за границу, приложил стандартные документы, подождал — и средства зачислили на счет. Но на деле перевод могут заблокировать на любом из этапов.
В статье подробно разберем всю цепочку действий, которые стоит предпринять, если платеж попал под блокировку.

Где может застрять перевод​

Международный перевод могут заблокировать на любом из трех этапов: в банке-отправителе, банке-корреспонденте и банке-получателе.

Блокировка на стороне банка-отправителя​

Первая точка контроля — банк, откуда уходят деньги. Его главная задача — вычислить нарушения санкционных режимов и требований финансового мониторинга. Поэтому даже если на первый взгляд все «чисто», банк может задержать платеж по любой из следующих причин.

• Имеются признаки незаконной деятельности:
  • возникли подозрения в отмывании средств или финансировании терроризма;
  • платеж не соответствует характеру деятельности клиента;
  • необычная сумма или структура транзакции (например, дробление платежей, транзитные переводы, чрезмерно крупные операции);
  • отсутствует экономический смысл сделки.
• Неполный или некорректный пакет документов:
  • отсутствуют документы, подтверждающие законность операции (договоры, акты, счета-фактуры);
  • предоставленные документы содержат ошибки или противоречия.
• Сомнительный контрагент:
  • контрагент включен в санкционные списки;
  • зарегистрирован в юрисдикции с повышенным риском (например, в странах «черного списках» ФАТФ);
  • имеет признаки фирмы-однодневки;
  • по контрагенту ранее зафиксированы подозрительные операции.
• Санкционные ограничения:
  • совершаемый платеж приводит к нарушению международных или национальных санкций;
  • в цепочке расчета участвуют лица или банки, находящиеся в санкционных списках.
• Ошибки или некорректное оформление платежного поручения:
  • некорректно указаны реквизиты получателя;
  • ошибки в назначении платежа;
  • несоответствие заявленной суммы фактической.

Если коротко — в случаях, когда платеж выглядит нестандартным или рискованным для банка-отправителя, он просто не пройдет дальше.

Блокировка у банка-корреспондента​

Следующий «фильтр» — банк-корреспондент. Его комплаенс-служба смотрит не только на санкции, но и на репутацию всех сторон перевода, их участие в подозрительных платежах ранее.
Заблокировать перевод могут, если:

• у получателя или отправителя отрицательная банковская репутация;
• «след» платежей указывает на юрисдикции, находящиеся в санкционных или «серых» списках;
• профиль компании не соответствует характеру перевода.

Важно: банк-корреспондент не обязан напрямую информировать о причинах блокировки ни отправителя, ни даже банк, откуда переведены деньги.
Обычно банк-корреспондент запрашивает у банка-отправителя дополнительные сведения: источники средств, назначение платежа, юридические и транспортные документы.

Банк-получатель тоже блокирует платежи​

Банк-получатель блокирует платежи редко, но все же такое может происходить. Причины могут быть разными.

• Подозрение на отмывание денег или финансирование терроризма:
  • платеж не соответствует характеру деятельности получателя;
  • сумма значительно превышает стандартные получения;
  • платеж поступил от компании с сомнительной репутацией или из офшорной зоны;
  • есть информация о связи отправителя или получателя с террористической деятельностью или санкционными странами.
• Несоответствие платежных реквизитов:
  • ошибки в назначении платежа;
  • несовпадение имени получателя с указанными реквизитами;
  • платеж поступил по закрытому или заблокированному счету.
• Официальный запрос от регуляторов или правоохранительных органов (например, если по одной из сторон сделки ведется расследование).
• Нарушение условий договора или внутренних ограничений банка:
  • превышены лимиты на входящие платежи;
  • банк ввел ограничения по конкретным видам операций.
    

Что делать, если перевод заблокирован: пошаговая инструкция​

1. Определить, где произошла блокировка​

Если перевод заблокировали в банке-отправителе — скорее всего, придет уведомление и запрос документов:

• цель перевода;
• договор;
• инвойс;
• прочие документы.

Предоставить документы нужно четко и быстро в том порядке, в котором их запросили.
Если платеж ушел и «застрял» у банка-корреспондента — детали может сообщить только банк-отправитель.

2. Контактировать с банковским менеджером​

Необходимо запросить статус перевода через личного менеджера или горячую линию банка и уточнить, требуются ли дополнительные документы.
Если информация не поступает в течение нескольких дней, следует повторить запрос (на практике лучше заложить пару рабочих дней на ответы).

3. Собрать и направить документы​

Чаще всего банки просят:

• договор купли-продажи или на оказание услуг;
• инвойс;
• транспортные документы (коносаменты, CMR-накладные, авианакладные — в зависимости от вида транспорта);
• дополнительные подтверждения (отчеты о выполненных работах, ваучеры — для туризма);
• в отдельных случаях — личную переписку, подтверждение знакомства с контрагентом, фото с выставок, бейджи и другое.

Документы, направляемые отправителем и получателем, должны совпадать по содержанию и деталям! Любое несоответствие вызовет новые вопросы, а платеж могут «заморозить» еще дольше или вовсе не пропустить его.
Важно помнить: банк имеет право требовать любые документы, подтверждающие законность операции. Этот пункт указывают в договоре при открытии счета.

4. Соблюдать сроки​

Обычно на предоставление документов банк отводит 2-3 рабочих дня. Иногда чуть больше, иногда меньше — зависит от конкретного банка.
Если документы не предоставить:

• платеж точно не разблокируют;
• банк может дополнительно заморозить и сам счет.

5. Дальнейшие действия в сложных случаях​

Если банк не отвечает, запрашивать статусы необходимо повторно. Если и после этого ответа не последовало — стоит обратиться к юристу по месту регистрации банка и направить претензию.
В исключительных случаях (если банк отказывается взаимодействовать, а средства и счет заблокированы) необходимо обратиться в полицию. Скорее всего, разбираться в сложившейся ситуации придется через суд по месту регистрации банка.

Репутация клиента и его история влияют на судьбу платежа​

Банки значительно лояльнее относятся к тем, с кем у них долгосрочные прозрачные отношения — особенно если регулярные транзакции уже проверялись и не вызвали вопросов ранее. Новый клиент, который сразу отправляет нестандартный платеж, автоматически попадает в «красную зону» и проходит через все круги проверки.

Страны и сферы «группы риска»​

Невозможно провести платежи в Северную Корею, Иран, Судан, другие страны из санкционных списков (список FATF). В остальных случаях успех перевода зависит от совокупности факторов:

• юрисдикция партнера;
• банк-получатель;
• характер сделки;
• вид товара/услуги;
• статус клиента.

Особенно часто задерживают переводы на поставку сложного оборудования и техники, по услугам с нетипичными (для заявленных сфер) суммами, в адрес новых компаний из «серых» стран.

Стоит ли привлекать платежных агентов и сторонних экспертов​

Если вопрос только в подготовке документов — лучше ориентироваться на своего юриста и бухгалтера, которые знают детали бизнеса.
Однако если вы не уверены в своих силах и возможностях своей команды, снизить риски блокировок или разобраться в сложных ситуациях помогут профессионалы — платежные агенты. Они знают, как грамотно выстроить «легенду» сделки, как минимизировать вопросы от банка и, если возник блок, умеют правильно реагировать и выстраивать коммуникации. Внятная экспертиза и опыт работы с банками-корреспондентами — серьезное преимущество.
Важно: если кто-то обещает стопроцентное прохождение переводов в сложных случаях — это почти всегда обман.
Если банк игнорирует ваши обращения, а деньги заблокированы без объяснения на длительный срок, обязательно стоит привлечь местных юристов (по месту нахождения банка).

Что делать, чтобы не попасть под блокировку и быстро решать проблемы​

Стоит соблюдать правила банковских переводов и быть готовым к любым вопросам от банков:

• заранее готовить понятную историю для каждой сделки и проконсультироваться с юристом;
• следить за репутацией своего бизнеса и избегать стран и сделок, которые вызывают подозрения у банков;
• подавать идентичные документы вашему банку и банку-получателю (заранее их согласовывая);
• выстроить личный контакт с менеджером вашего банка, чтобы получать всю актуальную информацию мгновенно;
• в сложных случаях работать вместе с компетентным платежным агентом с надежной репутацией.

Заключение​

Сегодня при международных банковских переводах соблюдение всех правил и прозрачность истории — не просто формальность, а обязательное условие прохождения трансакции. Не стоит пренебрегать формальными деталями — лучше держать связь с банком, не тянуть с подачей документов и вовремя обращаться за экспертной помощью, если ситуация выходит из-под контроля.

Для просмотра ссылки необходимо нажать Вход или Регистрация